設成首頁 | 加入最愛 | 新訊連結 | 聯絡律師 | 推薦朋友 | 線上投稿 | 律師簡介 | 律師諮詢 | RSS訂閱 | Facebook | 隱私權聲明 更新日期:2014-09-16 文章總數:153840 瀏覽:220156674(自2000.10.1起)
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雇主意外責任險一定要附加「職災補償條款」才能理賠勞基職災?

文 / 周建序
【台灣法律網】


保險法第九十條規定:「責任保險人於被保險人對於第三人,依法應負賠償責任,而受賠償之請求時,負賠償之責。」,前述條款之「法」並未指明是何種法律關係,則可能是普通法之民法亦或是特別法如勞基法或職災勞工保護法均有可能。其被保險人是雇主,而非員工(如壽險之職災保險),即員工於執行職務時遭遇職業災害,而雇主受賠償請求時,保險公司才理賠給雇主。保險公司理賠的範圍含賠償金及其爭議或訴訟過程所發生之各項費用(包括和解費用、調解費用、律師費用、訴訟費用等),將來理賠金是給付給雇主而不是員工。

請求權乃依保險法第九十條及保單條款,茲摘錄保單條款如下:

前言:本保險單所載基本條款、特約條款、批單暨要保人繳存本公司之要保書,均為本保險契約之一部份,特立本保險單存證。

第一條第一項:
茲經通知並雙方同意,本公司對被保險人(雇主)之受僱人於本批單有效期間內在本保險單所載施工處所,因執行本保險單承保工程(下稱承保工程)之職務發生意外事故遭受體傷或死亡,依法應由被保險人負賠償責任而受賠償請求時,除本批單載明不保事項外,本公司對被保險人負賠償之責。

保險公司主張前條已表明該批單條款內容業經被保險人同意,其承保範圍係將不保事項排除在外。

第三條第二項第五款:本公司對下列事項不負賠償之責...:
被保險人依勞動基準法規定之賠償責任。但本保險單另有約定或依民法規定應負賠償責任者不在此限。

依據前條若保險單另有約定或依民法規定之賠償責任者,則為不保事項之例外規定,應為保單之承保範圍。本件也沒有「保險單另有約定」之情形,可見被保險人依勞基法規定之賠償責任,實經雙方同意明訂為不保事項,不在保險公司承保範圍之內,被保險人當然應該受其拘束,這是很請楚的。

保險公司認為契約條款批單上「不保事項」第三條第二項第五款載明:本公司對下列事項不負賠償之責....被保險人依勞基法規定之賠償責任。」,縱然足夠認為被保險人依勞基法規定之賠償責任,經雙方同意明訂為不保事項,不在保險公司承保範圍之內,但是法官認為「同款但書約定「本保險單另有約定」或「依民法規定應負賠償責任者」不在此限。顯見若為「保險單另有約定」或依「民法規定應負賠償責任者」,則為不保事項之例外規定,應是保單之承保範圍」也就是例外的例外。保險公司沒有與客戶「另有約定」(一般是附加職災補償條款);但保險公司怎可故意捨棄「依民法規定應負賠償責任者」。勞基法之補償金相較於侵權行為之大而不確定,又補償金是可以抵充賠償金的,顯然賠償金裡面是包含了補償金,是故「保單條款第三條第二項第五款但書例外之約定,既未記載依民法規定應負賠償責任者,僅限於超過依勞動基準法規定之補償責任部分始在承保範圍,則於被保險人依民法規定應負賠償責任者,其所負賠償責任之全部應均屬系爭保單之承保範圍。」(最高法院九十二年度台上字第一八七二號民事判決參照)

以上得知,法院判可以賠的主要依據是「依民法規定應負賠償責任者」,這是○邦產物保險的條款,另外如另一家產險公司的條款關於不保事項僅有「被保險人依勞動基準法規定之賠償責任。但本保險單另有約定者不在此限。」,已經把「另有約定」後面的「或依民法規定應負賠償責任者」,似乎就比較沒有爭議了!總之,客戶在投保時應該睜大眼睛仔細研究一下保單條款才足以自保。以上,謹供讀者參考,於投保時不可不慎呼!

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作者簡介
中華工商研究院 副教授
東海大學、文化大學講師
和諧國際法律事務所法務長
行政院勞委會勞工教育師資
雙北市勞動事務學院講師
雙北市勞資爭議調解委員
網站:http://www.twlabor.net
電話:02-2949-5910 傳真:02-2949-5037

 

 

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