新型貸款多變利息高,民團呼籲政府速修「融資公司法」

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文 / 楊春吉

本篇新聞報導內容:https://udn.com/news/story/7321/7733812

根據2024年1月25日之報載 https://udn.com/news/story/7321/7733812, 高雄市本月21日深夜發生一起人倫悲劇,一家五口陳屍屋內案,警方查出,夫妻倆重擔大,懷疑因此發生憾事。卡債受害人自救會、台北律師公會債務清理委員會今呼籲,債務可以解決,呼籲政府盡速制訂「融資公司法」。

台北律師公會債務清理委員會舉行記者會指出,如今銀行信用卡相對於過去謹慎許多,但是非銀行的融資公司推出各種貸款,包括機汽車超貸、手機貸、商品貸,先買後付等類型,目前均無法律規範,恐掀另一波債務風暴之虞。

債務清理委員會主委林永頌提醒,有債務困難者,可試著透過「消費者債務清理條例」的更生或清算制度解決,此外,法扶基金會也有受理卡債事務協助。

輔仁大學社會學系副教授吳宗昇觀察,年輕人辦理新興貸款的數字必定有增加,現在有很多年輕人因手機貸來求助,現在機車改裝費也可以貸款,換句話說,即便是一台無法使用的機車,仍然可以申辦貸款,若債務人無法償還債務,恐繼續申辦其他貸款,形成惡性循環。

吳宗昇表示,許多推出汽機車貸、手機貸款等的融資公司是「假、真貸款」,且還款期數短、金額高,若貸款時還要求借款人簽發,本票上通常未載有確切的日期等資訊。

台北律師公會債務清理委員會委員趙興偉表示,有民眾無法向銀行貸款,才會向融資公司貸款,目前無法律可管理融資公司。通常汽機車超貸歸類「無擔保債務」,法院通常會排除擔保債務,他建議,法院可將超出機車價值的部分,認定為無擔保貸款。

曾受詐騙的陳小姐說,她曾因感情詐騙遭騙110多萬元,她掏空積蓄、找網路,無論是手機貸、機車貸都試過,最終上網找兼職工作,填補財務缺口。

在欠款的日子裡,她過得心驚膽顫,覺得自己人財兩失,直到經人引介給社工及法扶基金會協助,如今執行每個月還款計畫,5年後能清償完畢債務。

林永頌推估,目前可能有80萬至100萬人背有卡債;吳宗昇說,自2020年至今,已有900多人至卡債自救會求助,每年人數增加20%至30%。

林永頌說,新型債務的債務人有不少30歲以下的族群,民眾多半通常不太了解貸款方式,直到無法解決債務才發現問題,顯示相關教育尚有不足。

就此,本文認為,消費者積欠卡債,確實得依消費者債務清理條例 https://law.moj.gov.tw/LawClass/LawAll.aspx?pcode=B0010042 及申請法助 https://www.laf.org.tw/index.php?action=media-thousand-detail&tag=240&id=20 處理,但當民眾無法向目前合法之金融機構融資時,只好向俗稱「地下錢莊」融資,但目前無法可管之地下錢莊,往往利息高的離譜,還款條件對借貸人也非常嚴苛,以至於「借貸人之債務,雖因向地下錢莊融資,而短暫稍解壓力,但最後多數仍將債務更高築,少數因而選擇輕生之路」。

就此問題之解決,民國97年1月間,行政院會議雖曾決議通過「公司融資法草案」,並送立法院審議 https://www.ly.gov.tw/Pages/Detail.aspx?nodeid=6588&pid=83775,但截至目前為止,仍躺在立法院(截至2023年5月間,此事項之主管機關,始有拍板定案之可能 https://www.ctee.com.tw/news/20230508700041-430104),而且當時草案內容,恐已不符目前實際需求及時代現況,爰為保障人民之生命權、身體不受傷害權、身體自由、及其他權益,並維繫交易秩序,確保社會、國家之安全,在「目前法制不足,不足以保障人民」之時,行政院自須「從速再訂定公司融資法草案」,經院會決議通過,送立法院審議。




作者簡介

楊春吉
Double House共享經濟工作坊召集人、Double House買賣租賃聯盟主席(暨創辦人)、個人理財專業顧問、古月吉力工作室負責人、房產公司C.E.0、榕樹學堂執行長兼講師、故鄉法律網/故鄉法律專欄(http://gs803501.pixnet.net /blog)版主、採購專業人員師資資料庫受推薦講師、社區大學講師、104講師中心講師、台灣教育網講師、台灣法律網專欄作者、法律演講(請洽0916082728楊講師)
演講二百場以上,著作80本以上



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