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 台灣法律網 > 法律知識庫 > 律師專欄 > 許美麗律師

商事法實務案例----保險契約要保人之說明義務與保險契約之解除(下)

文 / 許美麗律師
【台灣法律網】


五、依保險法第六十四條第三項規定:前項解除契約權,自保險人知有解除之原因後,經過一個月不行使而消滅。法條所規定之一個月為除斥期間,係自保險人「知」有解除之原因後開始計算,而不以受益人申請給付保險金為起算基準。又保險人解除權之行使應向他方當事人以意思表示為之。在要保人死亡時,則行使解除權,應對要保人之全體繼承人為之(八十二年台上字第二七九號判決)。又行使解除權之意思表示須到達於要保人(或其全體繼承人)始發生解除契約之效力(參照八十一年度台上字第一○六號判決)。本件明光保險公司於八十九年三月二十日得知銘書未就B型肝炎併急性發作據實陳述,該公司得據以解除契約,雖該公司於一個月內之八十九年四月十九日寄發解約之存證信函給小君(若銘書之繼承人除小君外尚有其他人,則應一併寄發解約通知,始生解約效力),惟小君於八十九年四月二十一日始收受該存證信函,已逾一個月之除斥期間,明光保險公司已不得解除契約。

參、結論
一、銘書於八十九年二月二十六日向明光保險公司投保終身壽險時,對於保險公司之要保書上所詢問之病況「肝病」應據實陳述。其未據實陳述,致保險公司無法正確評估是否承保,且被保險人之死因與未告知事項有因果關係,故明光保險公司縱在銘書去世後仍得據以解除保險契約。

二、惟本件要保書若係由保險公司之招攬人淑珠代為填寫,而銘書已向淑珠告知有曾患肝炎等病症,因淑珠未將之據實記載於要保書上,致明光保險公司不知該等情事,此時應認淑珠為保險法第八條之一之保險業務員,屬明光保險公司之使用人,明光保險公司對於淑珠之故意過失,應與自己之故意過失負同一責任,不得以銘書對於既往病症故意隱匿或為不實之說明,而主張解除保險契約。

三、明光保險公司於八十九年三月二十日得知銘書未於要保書上之據實記載之情事,則明光保險公司在得知該解除之原因後,須在一個月內向小君為解約之意思表示,且該意思表示以到達小君時始發生解除契約之效力。換言之,以小君收受存證信函之日期為準,而非保險公司寄發存證信函之日期為準。因小君於八十九年四月二十一日始收到該存證信函,已超過解除契約之一個月除斥期間,明光保險公司不得主張保險契約已解除而拒絕給付保險金。

本案例係參考最高法院八十八年度台上字第二二一二號判決。八十五年度台上字第一七九號判決。台灣台北地方法院八十七年度保險字第一二六號判決。並參照財政部於六十年八月二十四日以六十台財錢字第一七一八號函、八十年四月二十九日再以台融司(五)字第八○一三一五二五九號函。

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