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 台灣法律網 > 法律知識庫 > 時事評論 > 新聞疑義

訂約時雖知「甲狀腺結節」,但五天後確診「甲狀腺惡性腫瘤」,仍判須付「保險金」?

文 / 楊春吉(故鄉)
【台灣法律網】


訂約時雖知「甲狀腺結節」,但5天後確診「甲狀腺惡性腫瘤」,仍判須付「保險金」?

https://lm.facebook.com/l.php?u=https%3A%2F%2Fnews.ltn.com.tw%2Fnews%2Fsociety%2Fbreakingnews%2F3714857&h=AT2EWzYsEmg9Y_Ew9zYkfx_DrsJ-6Mmj451SmNKJ3KTjD2PUbh9yEP20HMRw33uPkSEh7LLRVg7vmjJm7bOWOJFVVw0koDRZFeky2N_VoaW-ZkEaok1CTqOrZmXulVnaZSSs85-JWXebxWvORZpP

一、要保人之三項通知義務

為規避風險,大家常會有保險的觀念及做法。

但保險金是否給付?亦非大家理所當然地認為「應該會給付」。更甚者,給付少很多就算了,更可能因而被解除契約,一毛也拿不到。

例如保險法第58條、第59條及第64條,分别規定著要保人在危險事故發生時通知義務、危險增加時通知義務及訂約時以書面據以說明義務,違反各自義務者,效果雖有不同。但第64條、第57條則規定著得解除契約哦!

二、保險法第127條

又依第127條之規定,保險契約訂立時,被保險人已在疾病或妊娠情況中者,保險人對是項疾病或分娩,不負給付保險金額之責任。

又前揭所謂「被保險人已在疾病中」,臺灣高等法院臺中分院105年保險上易字第7號民事判決:「保險契約訂立時,被保險人已在疾病中者,保險人對是項疾病,不負給付保險金額之責,保險法第127條定有明文。 為保護善意之被保險人,該條所指「被保險人已在疾病中者」,應限縮解釋為該疾病已有外表可見之徵象,在客觀上被保險人不能諉為不知之情況而言(最高法院90年度台上字第89號裁定意旨參照)。所謂被保險人是否知悉疾病,只須其已知悉有該方面之疾病為已足,並不以確切知悉醫學上之病症名稱或業經醫師診斷確定為必要。……」等可資參照。

三、本案分析
本案新聞報導內容如為真,本案法院所認如無誤
https://lm.facebook.com/l.php?u=https%3A%2F%2Fnews.ltn.com.tw%2Fnews%2Fsociety%2Fbreakingnews%2F3714857&h=AT2EWzYsEmg9Y_Ew9zYkfx_DrsJ-6Mmj451SmNKJ3KTjD2PUbh9yEP20HMRw33uPkSEh7LLRVg7vmjJm7bOWOJFVVw0koDRZFeky2N_VoaW-ZkEaok1CTqOrZmXulVnaZSSs85-JWXebxWvORZpP
,本案范男主張,2018年1月8日與遠雄人壽雄簽訂安心終身保險,並附加保額100萬元的重大傷病1年定期健康險附約及醫療康保險附約。不料,同年1年12日,他被台大醫院附設醫院通知,確診為罹患甲狀腺惡性腫瘤,並於同月26日辦理住院,隔日即接受甲狀腺切除手術,又於同年2 月6 日取得重大傷病證明。

范男說,依照保險契約向遠雄人壽申請保險金,卻遭遠雄人壽以台大醫院病歷內記載他曾向醫師主訴脖子右側有腫塊約2 至3 年時間,因此依保險法第127條規定,拒絕理賠。范男認為,他平日無疼痛症狀,亦無任何不適異狀,故在2018年1月之前,從未就此症狀就醫,只是就診時純粹向醫師陳述其身體狀況而已,不應認定他主觀上確已知悉自己罹患癌症,因此打官司要求遠雄人壽支付他重大傷病保險金100萬元、住院日額保險金和醫療費用等共105萬多元。

遠雄人壽指稱,依契約規定,承保疾病是指范男自附約生效日即2018年1月8日起發生的疾病,而范男在2015年10月8日到中國醫藥大學附設醫院健檢時已檢查出甲狀腺結節,且已生長至5x3x3 公分之大,台大醫院出院病歷亦記載他於2、3年前已發現右頸部腫塊,可見得范男在投保前已罹病,故不予理賠。

高等法院審理時,函詢台北榮民總醫院「甲狀腺結節是否均會發展為甲狀腺惡性腫瘤?」,北榮回覆稱「只有少數的甲狀腺結節會發展為甲狀腺惡性腫瘤」,顯然甲狀腺結節是一般生活常見的疾病,甲狀腺結節和甲狀腺惡性腫瘤並非相同疾病,且關聯性極低。

此外,中國醫藥大附設醫院在范男健檢報告中,僅記載「疑似右側甲狀腺結節」,醫院建議欄也未要求范男應該門診追縱檢查,可見得醫師依據健檢結果認為范男的甲狀腺結節有發展為甲狀腺惡性腫瘤而須進一步檢查的必要。另外,依范男當時未滿40歲,若於2015年間知悉有甲狀腺結節而懷疑可能罹患甲狀腺惡性腫瘤,應該會立即就醫治療,不至於會拖至2018年才就醫檢查。

高院因此維持一審判決結果,仍判遠雄人壽應支付范男105萬多元確定。

就此,本文認為,從本新聞報導內容觀之,本案范男訂約時,雖已知有甲狀腺結節,惟甲狀腺結節是一般生活常見的疾病,甲狀腺結節和甲狀腺惡性腫瘤並非相同疾病,且關聯性極低。

爰本案二審判本案范男勝訴,尚不意外。

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作者簡介
楊春吉(故鄉)
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