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後QE的房市對台灣貿易的影響

文 / 方承志
【台灣法律網】


    從2013年9月27日聯合新聞網報導央行總裁彭淮南警告:┌QE若退場,房貸就升息,房貸利率若升至3% 房市拉警報。┘,從今日台灣自由經濟示範貿易區的設立,對於都市人口集中及就業人口紓解的角度來看,新的都市計畫區及自由經濟示範區,將製造較現有都市高房價為低的購屋的條件,而新興人口的移入自由經濟貿易示範區鄰近區域內,將成為解決較低收入在現有都會區負擔不起高房價的解決方案,而相對的都市的高房價會因為這些方案的實施而調整甚至下跌。從這個趨勢來分析房貸的金融市場,原來保守的存款或新就業人口,將成為呆滯的房地產資金的主要來源,而其主要人口流動預計在苗栗及淡海新市鎮等,至少都在三萬戶人口約10萬人(淡海新市鎮二區一期約5萬人來評估)以上,而這些週期都會在二三年間產生。

    在資金計算每戶只要600萬元台幣,3萬戶3年就約產生1800億元台幣的貸款,每年約可新增約600億元房市貸款,而美國QE對於台灣可能只有匯率及利率的影響,台灣是不是跟著美國因為房市預估繼續不景氣下的QE政策,為了打壓及促進房市降價已恢復市場自由交易功能,以QE退場為理由作為調升房貸利率為此一政策的唯一手段?基本上QE退場首先影響的是美國貨幣匯率幣值,因為QE貨幣緊縮政策將促成美元升值,而這是促進台灣貿易出口最好的時機,在這個國際貿易品定價策略談判的時機點上,對於美國進口貿易品訂價上也是最有利的方式,且在貿易上當然不會匯率而發生直接對於房市的影響。

    台灣接下來的房市政策是不是帶動貨幣資金增加?基本上要以自由經濟示範區的貿易產值來看,如果造成央行資金必須以貨幣政策寬鬆執行,那麼台灣必然因此而反映在房價的QE上,要談到繼續房貸利率繼續升息的可能性就較小,而且進口物價就會比較平穩。可是如果自由經濟示範區的貿易發展,在未來不如預期的貿易量及價值,那麼就會因為QE及貨幣政策過度寬鬆,而必須以貨幣緊縮政策來執行,那麼台幣必然跟著升值,那麼相對的進口貨品就會反而物價調高,這都是在QE所創造的數值上相對的影響因素。

    今日美國的QE維持量化寬鬆政策,只是短期的為了因應WTO貿易品訂價談判,為了在過渡期間維持經濟成長的穩定,以及等待新的世界貿易政策,來作出新的金融管理方針策略。在WTO的貿易品談判中,美國是對於匯率決定最關切的國家,因為在現狀中維持匯率的穩定,以及在美國作為世界主要貿易市場及國家的立場,而台灣期盼在匯率中製造有利的輸出條件,在美國後QE及貿易政策下,是比較穩定且有利的。但是不動產房貸佔政府或比總發行量的比例如果過高,在形式上雖然表現出經濟發展,但實際上在貿易數額上對於貨幣價值決定的影響,就反而不是那麼的重要,所以如果美國QE寬鬆貨幣發行量政策,在比重上遠超過貿易需求發行量而顯得過於寬鬆的話,那麼房市需求貨幣發行總量,反而可能成為決定貨幣價值及匯率浮動的主因,這在台灣也是一樣情形的。

    當QE房貸比重遠大於貿易匯率的時候,也就是說匯率的浮動應該在經濟發展上,就反而不是佔有很重要的角色,因為這只顯示出了自給自足的封閉國家的角色,台灣當然不能在貿易上成為這一類的國家。再從這個角度來看房市,在貨幣的比重上QE與貿易都要佔相當比重,以免國際貨幣政策對於貿易政策形成沒有影響力且呆滯,但是這是一個很難的問題?尤其是對於一個發展中國家而言,除非其房市的附加價值產物的產值都是依賴進口,否則在平衡上是很難的一件事。雖然目前還沒有很明確的統計結果,但是可以預期的台灣如果在土地開發上,不去作出相當的目標調整,那麼在匯率在未來無法鉅額調整下的房貸經濟現狀,將使得台灣在國際政治及貿易舞台上,在主權上成為更封閉的國家,而這一筆大餅也將因為WTO貿易品談判,就跟太極雙星開國際標一樣,成為台灣在政府採購上,各國商界想要爭取的一塊大餅,也可以讓台灣在國際化的腳步上,在經濟貿易及國際政治上更往前邁進一大步,那麼我們才能期待現在進行的政策正是我們所需要的,也才能讓台灣經濟繼續在穩定中發展。

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